A tecnologia, crédito e o futuro caminham cada vez mais juntos. Nos últimos anos, o processo de avaliação de risco se tornou mais preciso devido ao avanço de tecnologias como inteligência artificial, digitalização acelerada e o uso intensivo de dados. Em geral, tem tornado as empresas mais conectadas, inteligentes e preparadas para oferecer soluções personalizadas.
No ambiente digital, conhecer profundamente o cliente é um diferencial estratégico. Um princípio que analisa históricos, comportamentos, empregabilidade, cadastro positivo e preferências construir uma visão completa. Assim, resultando em soluções mais precisas, eficientes e inteligentes.
Com isso, a digitalização dos serviços de crédito está transformando a forma como instituições concedem crédito e empréstimos. Desse modo, as soluções tecnológicas disruptivas têm contribuído para ampliar e democratizar o acesso ao crédito de forma eficiente.
Acompanhe o conteúdo completo e descubra o que o futuro reserva para o setor de crédito.
Como o crédito tem sido baseado em dados?
Oferecer serviços de qualidade não é mais uma opção, e sim, uma exigência do mercado. Quando pensamos em concessão de crédito, isso se torna ainda mais evidente. No passado, muitos solicitantes eram considerados de alto risco simplesmente por não atenderem a critérios padronizados.
Hoje, com o apoio de dados, é possível avaliar melhor a sazonalidade de renda e oferecer condições de pagamentos mais alinhadas à realidade de cada cliente. Para que as análises avançadas, com base em inteligência de dados, também ajudam a antecipar necessidades e identificar oportunidades antes mesmo que o cliente manifeste uma demanda.
Dessa forma, a indústria do crédito continua evoluindo, com a tecnologia tendo um papel central na redução da assimetria de informações, tornando o processo mais justo, acessível e eficaz.
Como os dados viabiliza o acesso ao crédito?
Os dados sendo conduzidos em tempo real são fundamentais para viabilizar e democratizar o acesso ao crédito. Para as instituições financeiras, eles permitem uma análise mais precisa e dinâmica do perfil do cliente, com apoio de tecnologias como machine learning, que automatizam processos e aprimoram a decisão de crédito.
Com isso, é possível ir além de modelos tradicionais, que muitas vezes excluíam bons pagadores por falta de histórico ou critérios limitados. Assim, as intuições conseguem orquestrar grandes volumes de dados, considerando:
- Comportamento de consumo;
- Renda;
- Perfil de pagamento;
Um exemplo disso são as soluções da Finqi, que utilizam inteligência de dados para a concessão de crédito.
Tecnologias e experiência digitalizada do crédito
A automação de processos se torna essencial para aprimorar a gestão de crédito nas empresas. Ao combinar tecnologia com inteligência de dados, é possível automatizar toda a operação de crédito, desde a análise até a decisão final.
Como as decisões de crédito envolvem grandes volumes de dados, o uso de tecnologias como machine learning e inteligência artificial permite classificar o risco em tempo real, com mais precisão e agilidade.
Além disso, a experiência digitalizada do crédito reduz o tempo de respostas, proporcionando um processo rápido, uniforme e orientado por dados.
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O futuro baseado em dados
Toda essa condução de profundidade do conhecimento do cliente é o que define o futuro do mercado financeiro aliado a tecnologias.
A transformação do mercado financeiro está ligada à evolução do Open Finance. Esse modelo permite integrar informações financeiras de diferentes fontes em uma única plataforma. Oferecendo, assim, uma visão mais ampla, precisa e atualizada do cliente.
As instituições passam a ter a capacidade de antecipar riscos, prevenir problemas e orientar os consumidores a tomarem decisões mais conscientes e sustentáveis. Essa nova abordagem baseada em dados não apenas otimiza o processo de concessão de crédito, mas também fortalece a relação com o cliente com a personalização e eficiência.
No centro dessa transformação está o conhecimento aprofundado do cliente, viabilizado pelas tecnologias inteligentes. E é justamente por essa capacidade de entender o cliente em profundidade que define o futuro do mercado financeiro.
Febraban Tech 2025: Open Finance e as novas fronteiras da transformação bancária
A 35ª edição do Febraban Tech, que acontece em 2025, terá como tema principal a inteligência artificial e, como e anos anteriores, promete ricas em conteúdo.
Entre os destaques da programação, está a trilha “Open Finance e as novas fronteiras da transformação bancária”. Que discutirá como essa transformação em curso tem remodelado o setor financeiro, influenciando tanto empresas quanto consumidores, impulsionado pela expansão do Open Finance.
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A Finqi no FEBRABAN TECH 2025
A Finqi estará presente na 35ª edição do Febraban Tech, o maior evento de tecnologia e inovação do setor financeiro na América Latina. Venha nos visitar no stand C114 e conheça as nossas soluções inteligentes para transformar a experiência de crédito com tecnologia, dados e automação.
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